سبدهای نمونه برای آزمون: طلا، سهامی و درآمد ثابت
پنج ترکیب از سه نوع صندوق، هر کدام روی تاریخچهٔ واقعی همان صندوق‌ها و با بازتعادل سالانه. اینها نمونه برای آزموناند، نه توصیهٔ سرمایهگذاری: ببینید هر ترکیب در 3 و 5 سال گذشته چه بازده و چه افتی داشت، بعد خودتان در «بک‌تست سبد» تغییرش دهید.
انتخاب صندوق: در هر طبقه، صندوقی که دست‌کم 5 سال سابقه دارد، در 30 روز اخیر معامله شده و میانگین ارزش معاملات 20 روزش از همه بیشتر است. صندوقهای این بار: سهامی اطلس، طلا عیار، درآمد ثابت یاقوت. بازده روی قیمت پایانی تعدیل‌شده با سود نقدی و سود دوره‌ای، بی کارمزد، تا 29 مهر 1405.
کم‌نوسان
بیشتر درآمد ثابت، کمی طلا و سهام: برای کسی که افت بزرگ را تاب نمی‌آورد.
- 70٪ درآمد ثابت (یاقوت)
- 20٪ طلا (عیار)
- 10٪ سهامی (اطلس)
| دوره | بازده سالانه | بیشترین افت | بدترین سال |
|---|---|---|---|
| 3 سال | +54.7٪ | −5٪ | +53٪ (1403) |
| 5 سال | +45.2٪ | −10٪ | +26٪ (1402) |
متعادل
سهام، طلا و درآمد ثابت نزدیک به هم؛ هر کدام وقتی دیگری افت کند کمک میکند.
- 40٪ سهامی (اطلس)
- 30٪ طلا (عیار)
- 30٪ درآمد ثابت (یاقوت)
| دوره | بازده سالانه | بیشترین افت | بدترین سال |
|---|---|---|---|
| 3 سال | +75.3٪ | −9٪ | +63٪ (1403) |
| 5 سال | +58.3٪ | −18٪ | +20٪ (1402) |
پرنوسان
بیشتر سهام و بقیه طلا، بی درآمد ثابت: بازده بیشتر با افت‌های عمیق‌تر.
- 70٪ سهامی (اطلس)
- 30٪ طلا (عیار)
| دوره | بازده سالانه | بیشترین افت | بدترین سال |
|---|---|---|---|
| 3 سال | +85.8٪ | −14٪ | +62٪ (1403) |
| 5 سال | +63.8٪ | −26٪ | +15٪ (1402) |
طلا و درآمد ثابت
نیمی طلا، نیمی درآمد ثابت: بی سهام.
- 50٪ طلا (عیار)
- 50٪ درآمد ثابت (یاقوت)
| دوره | بازده سالانه | بیشترین افت | بدترین سال |
|---|---|---|---|
| 3 سال | +75.1٪ | −16٪ | +78٪ (1404) |
| 5 سال | +61.1٪ | −19٪ | +27٪ (1402) |
سه‌تایی برابر
یک‌سوم سهام، یک‌سوم طلا، یک‌سوم درآمد ثابت.
- 33٪ سهامی (اطلس)
- 33٪ طلا (عیار)
- 33٪ درآمد ثابت (یاقوت)
| دوره | بازده سالانه | بیشترین افت | بدترین سال |
|---|---|---|---|
| 3 سال | +75.7٪ | −8٪ | +66٪ (1403) |
| 5 سال | +59.0٪ | −18٪ | +21٪ (1402) |
«بازده سالانه» رشد مرکب سالانه است و «بیشترین افت» عمیق‌ترین افت از یک سقف در همان دوره. بازده گذشته تضمین آینده نیست. «بک‌تست سبد» همین سبد را با کارمزد، بازتعادل‌های دیگر، واریز ماهانه و گزارش کامل می‌سنجد؛ برای سرمایهگذاری ماهانه در یک صندوق، ماشین‌حساب سرمایهگذاری ماهانه را ببینید.
پرسش‌های پرتکرار
سبد سرمایهگذاری با صندوقهای قابل معامله را چطور بچینیم؟
با داراییهایی که همیشه با هم بالا و پایین نمیروند: سهام برای رشد، طلا برای وقتی ريال ضعیف میشود یا سهام افت میکند، و درآمد ثابت برای آرامش. سهم هر کدام به تحمل افت شما بستگی دارد؛ این صفحه نشان میدهد هر ترکیب در 3 و 5 سال گذشته چه بازده و چه افتی داشت. اینها نمونهاند، نه توصیهٔ سرمایهگذاری.
بازتعادل سالانه یعنی چه؟
هر سال در اولین روز معاملاتی فروردین سهم هر صندوق دوباره به وزن هدف برمی‌گردد: از آنچه جلو افتاده می‌فروشید و آنچه عقب مانده می‌خرید. بی آن، سبد کم‌کم به سمت دارایی پربازده‌تر کج میشود و ریسکش از آنچه انتخاب کرده بودید بیشتر میشود.